Banka Kredi Sözleşmesine İtiraz: Haksız Faiz ve Masraflar
Bankalar, kredi sözleşmelerinde tüketici haklarını ihlal eden bazı uygulamalar yapabilir. Bu uygulamalara itiraz yolları mevcuttur.
En Yaygın Haksız Uygulamalar
- Hizmet bedeli, dosya masrafı veya sigorta kapsamı dışında ek ücret kesilmesi
- Faiz oranının sözleşme imzalandıktan sonra değiştirilmesi
- Erken ödeme cezası (kanunun izin verdiği orandan fazla)
- Zorla sigorta satışı (bağlı satış yasağı ihlali)
- Gecikme faizinin yasal oranları aşması
Yasal Çerçeve
Tüketici kredileri 6502 sayılı TKHK ve BDDK yönetmelikleriyle düzenlenmiştir. Haksız şart sayılan hükümler geçersizdir; bütün sözleşme değil yalnızca o madde geçersiz kalır (6502 m.5).
İtiraz Yolları
Bankaya Yazılı Başvuru
Öncelikle bankanın müşteri hizmetlerine yazılı talep gönderin. Banka 15 iş günü içinde cevap vermek zorundadır.
Finansal Tüketici Şikayet Kuruluşu (FinSAK)
2023 yılında kurulan FinSAK, bankacılık, sigortacılık ve diğer finans sektörü şikayet başvurularını kabul etmektedir. Başvuru ücretsiz, online yapılabilir.
Tüketici Hakem Heyeti
Anlaşmazlık tutarı 2026 eşiğinin altındaysa yetkili tüketici hakem heyetine başvurulabilir.
Tüketici Mahkemesi
Hakem heyeti eşiğini aşan ya da sonuçtan memnun olunmayan davalarda tüketici mahkemesinde dava açılabilir.
Erken Ödeme Hakkı
Tüketici her zaman krediyi erken kapatma hakkına sahiptir. Sabit faizli kredilerde erken kapatma cezası; kalan kredinin yüzde birini aşamaz. Değişken faizli kredilerde erken ödeme cezası uygulanamaz.
Pratik Öneri
Sözleşmeyi imzalamadan önce Faiz Oranı, Efektif Yıllık Maliyet Oranı (EYMO) ve tüm masrafların yazılı olarak verildiğini kontrol edin. İmzalanan sözleşmenin bir kopyasını talep edin.